|
|
|
Sabit Mortgage’a karşı Değişken Mortgage
07 Ağustos 2007 Salı
Büyük bir çoğunluğumuzun muhtemelen piyasaya sürülmüş olan mortgage/tutsat ürünlerinden dolayı kafası karışmakta, başı dönmekte ve görüşü seçim yaparken bulanmakta ve verilen ‘’akıllı finansal kararlarla’’ hayatı tamamıyla olmasa bile geri ödeme süresi boyunca yaşantısını etkilemektedir. Bu yüzden, kredi kullanmadan önce mortgage ürünleri ve türleri hakkında yeterli düzeyde bilgi sahibi olmak çok önemli. Biz mortgage kullanmak isteyenlere bağımsız mortgage brokerlarından yani bağımsız temsilcilerden danışmanlık almalarını önermekteyiz fakat şu aşamada temel mortgage türleri hakkında bilgi edinmek sizin için en hayırlısı olacaktır. Aşağıda iki ana mortgage türü hakkında kesinlikle bilinmesi gerekenler yer almaktadır.
Sabit ve Değişken Faizli Mortgage
Sabit faizli ev mortgage kredisi adındanda anlaşıldığı gibi faiz oranları kredinin ödemesinin tamamlanacağı belli bir süreye kadar Türkiyede en fazla 30 seneye kadar sabittir. Kısacası, bir çok kaynakta tarif edildiği gibi sabit faizli mortgage de, faiz oranı ve bundan dolayı düzenli/aylık ödemeler hayat boyu yada tutsat süresince sabittir.
|
Değişken faizli mortgage da ise, faiz oranı başlangıç bir oranla başlar ve kredi kullanımının önceden kararlaştırılmış yıllarda, mesela ilk 1 ile 3 arası sabittir, yani faiz oranı belli bir süre sabittir sonrasında (örneğin; aylık yada yıllık) piyasa dalgalanmasına göre yukarı veya aşağı çekilir.
Sabit Faizli Mortgage Kimler için En İyi Tercihtir?
*Faiz oranının zamanla değişmesini istemiyorsan. Sabit faizli bir kredide faiz oranı tutsat süresince aynı kaldığı için gelecek 15 yada 30yıl sonra faiz oranının ne olabileceğini tahmin etmeniz gerekmez. Bir çok insan sabit faizli kredileri daha çok tercih eder çünkü her ay ne kadar ödeme yapacaklarını önceden bilmektedirler.
*Aylık taksit hiç bir zaman değişmeyeceği için kendi bütçenizi değişikliklere karşı değiştirmek yani bütçenizi buna göre devamlı ayarlamak zorunda değilsiniz.
*Diğer mortgage/tutsatlarda faizler değiştikçe sizin aylık taksitinizde değişecektir ve eğer değişikliğe önceden hazırlıklı değilseniz bu değişen aylık kredi taksiti sizi müşkül duruma düşmenize sebep olabilir yada tam bir bozguna uğratabilir.
|
|
|
|
Sabit Mortgage’a karşı Değişken Mortgage
Sabit faizli mortgage’ın dezavantajı bu tarz bir tutsat’ı almanın değişken tutsat’a göre daha zor olması ve türüne özgü olarak değişken mortgage’te olduğu kadar çok kredi alınamamasıdır. Değişken faizli mortgage’ın avantajı ise başlangıç faiz oranının sabit oranlıdan genellikle düşük olması ki buda daha düşük aylık ödemeler demektir ve düşük gelirli insanlar için alması daha kolay bir mortgagedir. Bununla birlikte değişken tutsat’ın kendine has dezavantajları vardır. Eğer piyasadaki faiz endeksi değişirse tüketicinin kullandığı mortgage’ın da faiz oranı değişecektir. Eğer finansmanın (finans kaynağının) başlangıç endeksi değişirse senin faiz oranlarında değişecek ve mesele dalgalanan faiz oranları ile aylık taksitlerin en yüksek artışla dahi ödenebilip ödenemeyeceğidir.
|
Tükiye'deki Kredi Kullanıcıları için Değişken ve Sabit Mortgage 'in Geleceği
Değişken Mortgage ile ekonomik güvence gereklidir ve eğer ekonomi istikrarlı giderse her geçen gün/sürede daha düşük geri ödeme muhtemeldir. Faiz oranları düşerken değişken faizli mortgage’a sahip olmak karlı olacaktır çünkü mortgage’ın faiz oranı düşeceğinden geri ödemelerde düşecektir. Faiz oranının şubat ayı sonlanmadan %1’e düşeceği beklenmektedir ve bazı tahminlere göre de ilk düşüşten sonra %0.50’ye kadar azalabileceğidir. Öte yandan tüketici karar vermeden önce uzun vadede piyasa koşullarını/tutsat vadesini dikkate almalıdır. Sabit faizli mortgage’teki sorun ise genellikle temel olarak alınan faiz oranın sabitlenmeden önce ki taban oranının orantılı yükseltilmiş bir orana sabitlenmiş olmasıdır yani piyasa taban oranından yüksek olmasıdır, bundan dolayıdır ki eğer ekonomi sonuçta tutsat süresi boyunca iyi giderse bu ürün size pahalıya mal olmuş olacaktır. Tarafsız ve yerinde mortgage danışmaları/brokerları sayesinde, ihtiyaçlarınız ve koşullarınız doğrultusunda sizin için en uygun olanını tedarik etmek için gerekli olan kararı alabilirsiniz.
Değişken Faizli Mortgage Kredisi Olan Bankalar
Türkiyede bir çok banka değişik isim ve türde mortgage ürünlerine sahiptir. Hemen hemen her banka sabit faizli mortgage/tutsat’a alışılmış/geleneksel olduğu için sahiptir. Şu an Tükiye’de değişken faizli mortgage ev kredilerine sahip bankalar ise söyle;
- YKB
- Akbank
- Garanti
- Kuveyt Türk
|
|
|
|
|
